Personeel
Expat-verzekeringen
Expat-verzekeringen zijn verzekeringsoplossingen voor wie over de grens leeft of werkt: medewerkers en bedrijfsleiders die in het buitenland gaan wonen of werken, en buitenlandse werknemers die in België aan de slag gaan. Een verzekering die in België sluitend is, volgt u niet automatisch mee over de grens, en net daar bouwen wij samen met u een passende oplossing uit.
- Voor wie?
- Internationale werkgevers, gedetacheerde werknemers en bedrijfsleiders, en expats die in België komen wonen of werken.
- Het fiscale voordeel
- De fiscale en sociale behandeling hangt af van uw statuut, uw werkland en de geldende verdragen, wij brengen die voor uw situatie in kaart.
Wat zijn expat-verzekeringen?
Wie voor het werk de grens oversteekt, komt al snel in een kluwen van stelsels terecht. Uw Belgische verzekeringen en uw mutualiteit zijn opgebouwd rond het Belgische systeem en houden niet altijd stand zodra u zich langdurig in het buitenland vestigt of uit de Belgische sociale zekerheid stapt. Expat-verzekeringen bundelen de dekkingen die iemand in een internationale situatie nodig heeft, afgestemd op het land, het statuut en de duur van de tewerkstelling. We onderscheiden grofweg drie situaties:
- Uitgaande expats: Belgische medewerkers of bedrijfsleiders die tijdelijk of voor langere tijd in het buitenland gaan wonen of werken
- Inkomende expats: buitenlandse werknemers die door hun werkgever in België worden tewerkgesteld
- Grensoverschrijdende situaties: wie in het ene land woont en in het andere werkt
Wie is de doelgroep?
Expat-verzekeringen zijn er voor werkgevers en particulieren met een internationale component. Concreet gaat het vaak over:
- Internationale werkgevers die medewerkers naar het buitenland detacheren of buitenlands talent naar België halen
- Gedetacheerde werknemers en bedrijfsleiders die tijdelijk in het buitenland aan de slag gaan
- Expats die in België komen wonen en werken en hun gezin mee laten overkomen
Internationale gezondheidszorg en hospitalisatie
De belangrijkste zorg van wie in het buitenland woont, is toegang tot goede gezondheidszorg zonder financiële verrassingen. Een internationale gezondheidsdekking is opgebouwd om te werken in het land van verblijf, en niet enkel in België. Meestal gaat het om een combinatie van waarborgen:
Wereldwijde hospitalisatie
Terugbetaling van ziekenhuiskosten in het land van verblijf en, afhankelijk van de polis, wereldwijd. De geografische dekking verschilt sterk per verzekeraar.
Ambulante zorg
Doktersbezoeken, geneesmiddelen en onderzoeken buiten het ziekenhuis, die in het buitenland vaak volledig privaat betaald moeten worden.
Voorafbestaande aandoeningen en wachttijden
De manier waarop bestaande aandoeningen en wachttijden behandeld worden, verschilt per verzekeraar en per situatie. Dit is een van de eerste punten die we voor u nakijken.
Repatriëring en bijstand
Medische bijstand en, indien nodig, repatriëring vanuit het buitenland. Voor wie er echt woont, is een dekking nodig die verder gaat dan de reisbijstand in een klassieke polis.
Pensioen en inkomen tijdens een buitenlandse tewerkstelling
Een tewerkstelling in het buitenland mag geen gat slaan in uw pensioenopbouw of uw inkomensbescherming. Afhankelijk van uw statuut en aansluiting kan een deel van uw opbouw doorlopen, en kunnen bestaande dekkingen worden aangepast zodat ze ook buiten België gelden.
Aanvullend pensioen dat doorloopt
Afhankelijk van uw situatie kan de opbouw in de tweede en derde pijler (zoals een groepsverzekering, IPT, VAPZ of POZ) tijdens een detachering blijven lopen. De voorwaarden verschillen per pijler en per statuut.
Gewaarborgd inkomen wereldwijd
Een verzekering gewaarborgd inkomen beschermt uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Voor expats is het belangrijk dat die dekking ook in het buitenland geldt, want niet elke polis dekt arbeidsongeschiktheid wereldwijd.
Overlijdensdekking die meereist
Ook een overlijdensdekking voor de bescherming van uw gezin of vennootschap kan worden afgestemd op een verblijf in het buitenland.
Onze tips
... regel de dekking vóór het vertrek
Sluit de internationale polissen af voordat de medewerker vertrekt. Wie eerst vertrekt en pas daarna een dekking zoekt, riskeert een periode zonder bescherming en strengere aanvaardingsvoorwaarden.
... denk aan het hele gezin
Een partner en kinderen die mee verhuizen, hebben vaak dezelfde dekkingen nodig. Neem hen van bij de start mee in de oefening.
... hou één aanspreekpunt over de grenzen heen
Verzekeraars, landen en stelsels combineren is complex. Life Experts vergelijkt de markt en stemt de dekkingen op elkaar af, zodat u één aanspreekpunt hebt in plaats van los van elkaar staande polissen.
... herbekijk bij elke wijziging
Een ander werkland, een nieuw statuut of een gezinsuitbreiding verandert wat u nodig hebt. Laat uw dossier bij elke belangrijke wijziging opnieuw bekijken.
Past dit bij jouw situatie?
Je krijgt een eerlijk antwoord, ook als dat "nee" is.
Disclaimer: Life Experts biedt verzekeringsoplossingen voor zelfstandige bestuurders, vrije beroepen, KMO's en grote ondernemingen. De basisinformatie voor elk type van oplossing vindt u op deze website. Met de productbeschrijving en met het productoverzicht op deze website pogen we geen fiscale of juridische indeling te volgen, maar een pragmatische en praktijkgerichte. Zo is een Omzetverzekering fiscaal gezien een Bedrijfsleidersverzekering. En zo kan een Overlijdensverzekering of een Arbeidsongeschiktheidsverzekering afgesloten worden in de fiscale regimes van IPT, VAPZ, POZ, Pensioensparen, Langetermijnsparen, enz.
Sociale zekerheid: detachering en coördinatie
Naast de verzekeringen speelt de vraag in welk land u sociale bijdragen betaalt en welk socialezekerheidsstelsel op u van toepassing is. Dat hangt af van de detacheringsregels, de Europese coördinatieregels binnen de EER en Zwitserland, en de bilaterale socialezekerheidsverdragen met landen daarbuiten. De uitkomst bepaalt mee uw rechten op gezondheidszorg, pensioen en gezinsbijslag, en of uw Belgische opbouw doorloopt.