Vous voulez donner toutes les chances à vos enfants. Mais combien coûte un enfant ?

Mais qu'en est-il de notre bien le plus précieux : nos enfants ? Ne perdons-nous pas trop souvent de vue l'importance de nos enfants lorsque nous parlons d'assurances ? Avec quelle facilité souscrivons-nous une assurance omnium pour notre nouvelle voiture ? Cela se fait généralement de façon très naturelle. Nous nous posons donc la question : pourquoi, pour ainsi dire, ne souscrivons-nous alors jamais une « Omnium-parents » ?

Comment pouvons-nous sécuriser l'avenir de nos enfants au moyen d'une assurance décès ? Cela peut se faire très simplement, et à très bon marché. Nous vous l'expliquons en détail dans cet article.

> « Comparez le prix de cette couverture au prix d'une assurance auto (omnium). Les parents qui connaissent leurs priorités doivent donc absolument envisager ce type d'assurance. »

Un enfant coûte entre 353 et 825 euros par mois, selon l'âge de l'enfant. Ce montant a été calculé par Gezinsbond en mars 2022. Ce montant correspond au revenu supplémentaire dont un ménage de deux personnes, avec un revenu normal et un enfant à charge, a besoin pour conserver le même niveau de vie, par rapport à un même ménage de deux personnes sans enfant. Il s'agit donc d'une sorte d'étalon pour « Combien coûte un enfant ? ». Étonnamment, ces chiffres ne tiennent pas encore compte de l'accueil des enfants, des frais d'études et des frais médicaux. Et l'inflation n'a pas non plus encore été prise en compte. Le coût réel sera dans la pratique nettement plus élevé...

Et si vous additionnez le tout ? Combien coûterait alors un enfant depuis sa naissance jusqu'à ses 25 ans ?

C'est NN qui l'a calculé pour nous. Vous trouverez le tableau ci-dessous. NN part du principe qu'il vous faudrait en moyenne 157.000 euros sur les 24 premières années de vie de l'enfant. C'est plutôt costaud. « Chaque enfant coûte une maison » est donc à peu près vrai, mais il ne peut en tout cas pas s'agir d'une maison trop grande.

Source NN sur la base des données Gezinsbond, mars 2022

Comment assurer, en tant que parent, l'avenir de votre enfant ?

Cela se fait heureusement très simplement via une assurance décès. Vous faites souscrire une assurance par l'enfant (vous le faites bien sûr, en tant que parents, au nom de l'enfant), avec l'un des parents comme assuré, et en même temps l'enfant comme bénéficiaire. Nous appelons cela une couverture décès de type ABA. Si le parent vient à décéder, l'enfant reçoit un versement unique tel qu'indiqué dans le contrat. L'avantage de cette assurance est que le versement n'est pas imposé, et ne tombe pas non plus dans la succession. Il s'agit d'un contrat dit fiscalement neutre, ce qui signifie que vous devez assurer un montant moins élevé.

Combien devez-vous alors assurer ?

Life Experts a développé son propre modèle de calcul sur la base des données ci-dessus, mais avec un certain nombre de corrections. Nous calculons ainsi en fonction de l'âge de l'enfant, en fonction de l'inflation attendue, et des éventuels frais d'études supplémentaires. Il en résulte un capital décès exact à assurer par mois jusqu'à la 25e année de vie de l'enfant. Vous avez ainsi, en tant que parents, une tranquillité d'esprit totale quant au fait que la couverture décès sera suffisamment élevée pour garantir le confort de vie de votre enfant si vous n'êtes plus là.

Un exemple. Le capital nécessaire pour subvenir à l'entretien jusqu'à 25 ans, pour un bébé de 9 mois, compte tenu d'une inflation de 3 % et d'un coût supplémentaire de 20 % par rapport aux chiffres du Gezinsbond, s'élève à 284.000 euros nets. Vous trouverez ici un exemple d'un tel calcul.

Capture d'écran du modèle de calcul de Life Experts pour un bébé de 8 mois jusqu'à ses 25 ans. 9 premiers mois.

Vous remarquez que le capital diminue au fil du temps. Presque comme avec une assurance solde restant dû. C'est logique, car nous calculons le coût pour l'enfant jusqu'à sa 25e année de vie. Plus l'enfant vieillit, plus le coût mensuel de l'enfant augmente d'une part, mais plus la période restant jusqu'à la 25e année de vie diminue d'autre part. Et c'est ainsi que le montant mensuel à assurer diminue graduellement.

Combien coûte une telle assurance ?

Et voici peut-être l'élément le plus surprenant de cet article : le prix. Dans le cas ci-dessus, le papa était un jeune trentenaire. Et voici les primes que nous avons obtenues dans un premier temps auprès d'un assureur :

Prime mensuelle indicative : l'assuré est un jeune trentenaire, pour les capitaux mentionnés ci-dessus.

Vous lisez bien : assurer le papa en cas de décès pour un capital initial de 184.000 euros, un capital dégressif, ne coûte ici que 14 euros par mois. Et de surcroît, cette prime diminue sensiblement au fil du temps. Il va de soi que ce type de police est très bon marché. Comparez le prix de cette couverture au prix d'une assurance auto (omnium) ? Les parents qui connaissent leurs priorités doivent donc absolument envisager ce type d'assurance.

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Avertissement : les tarifs et exemples de cet article sont informatifs, indicatifs et non contraignants. Ils ne font pas partie d'une proposition d'assurance ou d'une offre et aucun droit ne peut en être tiré. Les couvertures décès sont soumises à l'acceptation médicale et financière de l'assureur.