Des informations correctes et complètes
Nous ne pouvons vous conseiller de manière optimale que si vous nous fournissez des informations correctes et complètes. Chaque rendez-vous dure donc au minimum une heure, voire plus.
Indépendant ou profession libérale
En tant que dirigeant indépendant, vous êtes en droit d'avoir des attentes élevées.
Nous faisons en sorte que vos assurances de personnes ne soient plus jamais « ce classeur dans l'armoire ». Si vous nous permettez de vous conseiller, votre ensemble d'assurances devient un outil qui, votre vie durant, vous décharge de tout souci, vous, votre famille et votre entreprise.
Que pouvez-vous attendre de nous ?
Nous optimisons vos assurances de personnes selon un plan par étapes bien défini.
Après une première période de démarrage intensive, au cours de laquelle nous mettons en place ou optimisons vos assurances de personnes, nous assurons un suivi durable pour vous, votre famille et votre entreprise.
En tant qu'intermédiaire d'assurances spécialisé, nous prenons notre devoir de diligence très au sérieux. C'est pourquoi nous ne proposons que des solutions que nous comprenons nous-mêmes à 100 %, et dont nous constaterons ensemble les résultats au cours des années à venir.
Quel est notre plan par étapes ?
- 1
Phase d'information
Nous dressons l'inventaire de vos attentes, de celles de votre famille ou de votre entreprise, à court, moyen et long terme. Nous tenons compte des risques qu'une longue vie, un décès prématuré ou une incapacité de travail peuvent entraîner pour vous, votre famille, vos associés ou votre entreprise. À l'aide d'une check-list pratique, nous rassemblons les données de MyPension, de MyCareer, de vos assurances de personnes en cours et les informations de votre comptable. Nous obtenons ainsi une image de vos revenus et de vos dépenses, de vos revenus actuels et futurs, et des risques assurés ou non.
- 2
Phase d'analyse
Sur la base de votre situation financière, de vos connaissances et de votre expérience des produits financiers, ainsi que des projets et objectifs que nous avons recensés ensemble, nous établissons un aperçu clair. Chez nous, pas d'analyse interminable : en quelques pages, vous voyez ce qui existe et où se situent les points faibles. Vous gardez ainsi le contrôle et pouvez, dans la phase suivante, décider rapidement et en connaissance de cause.
- 3
Phase de projet
Notre expérience et notre connaissance du marché vous permettent d'avancer rapidement dans la bonne direction. Sur la base de l'analyse de la solution la mieux adaptée à votre situation, nous vous proposons un ou plusieurs produits. Life Experts optimise vos assurances de personnes non seulement sur le plan de l'assurance, mais aussi sur le plan fiscal. Nous vous expliquons toutes les caractéristiques du produit choisi, tous ses avantages et inconvénients, les risques et le niveau de sécurité qu'il vous offre. Parce que nous sommes indépendants, nous vous présentons des offres de différentes compagnies. Ce n'est que lorsque tout est clair que nous passons à l'étape suivante.
- 4
Phase contractuelle
Vous avez fait votre choix ? Nous nous chargeons ensuite de l'établissement du contrat. Au cours de cette étape, nous devrons peut-être encore vous demander quelques renseignements et documents nécessaires à sa rédaction. La signature du contrat est enfin le moment de vérifier ensemble que tout répond à vos attentes.
- 5
Phase de suivi
Nous continuons à vous décharger de tout souci. Votre situation personnelle peut évoluer. Il est important de vérifier régulièrement ensemble si les conseils donnés correspondent toujours à vos besoins. Si nécessaire, nous examinons ensemble d'autres solutions. Si votre contrat ne répond plus à vos besoins, nous vous accompagnons dans son adaptation. Nous vous informons aussi de manière proactive si certains éléments de votre contrat devaient changer. Si vous avez droit à une prestation de votre contrat (invalidité, chômage, décès, pension, …), nous sommes à vos côtés et à ceux de votre famille. Nous réglons toutes les formalités pour que vous et votre famille receviez une prestation le plus rapidement possible.
Quelles questions abordons-nous ?
Nos entretiens peuvent aborder les thèmes suivants :
- Comment me protéger, protéger ma famille et ma société contre les coups durs comme l'invalidité, un accident, un décès, ... ?
- Comment m'assurer un confort financier suffisant plus tard dans la vie ?
- Comment puis-je acquérir un bien immobilier via des contrats du 2e pilier ?
- Comment épargner et investir de manière plus ciblée, selon mon profil ?
- Comment préparer la transmission de mon patrimoine (succession, donation, …) ?
- Comment une assurance du 2e pilier peut-elle jouer un rôle dans la transmission de votre entreprise à la génération suivante ?
- Comment garantir les engagements de ma société et sa continuité ?
- Quel est l'impact de la création d'une société sur mes assurances de personnes ?
- Qu'advient-il de mes assurances de personnes en cas de divorce ou de décès ?
Qu'attendons-nous de vous ?
Vos souhaits et besoins
Nous avons besoin de nombreuses informations sur votre situation financière personnelle, votre situation familiale, vos souhaits et vos besoins. Ces informations nous aident à vous proposer la solution la plus adaptée au juste prix (par exemple en tenant compte de vos hobbies, de votre état de santé, des pays où vous voyagez souvent, …). Vous avez ainsi la garantie de n'être jamais surassuré ni sous-assuré.
Fiche de renseignements et check-up périodique
À l'aide de notre fiche de renseignements pratique et d'un check-up périodique, nous rassemblons les données de MyPension, de MyCareer et de vos assurances de personnes en cours.
Nous obtenons ainsi une image de vos revenus et de vos dépenses, de votre patrimoine actuel et de vos revenus futurs, et des risques assurés ou non.
Votre comptable
Votre comptable joue lui aussi un rôle important. C'est l'interaction entre vous, votre comptable et Life Experts qui garantit que vos assurances de personnes sont parfaitement adaptées à votre situation fiscale.
Un sinistre
Dans la phase de suivi, il est important de nous signaler tout sinistre (invalidité, décès, …) le plus rapidement possible. Ensemble, nous parcourons la procédure pour obtenir une intervention de la compagnie d'assurances et nous remplissons les documents nécessaires.
Nos conseils en or pour un premier entretien !
Assurances et placements
Il est important que vous nous donniez un aperçu des assurances et des placements dont vous disposez déjà. Nous évitons ainsi que vous soyez surassuré, sous-assuré ou mal assuré.
Tout changement
Pour vous conseiller au mieux, nous devons être informés de tout changement susceptible d'avoir un impact sur votre situation financière (mariage, cohabitation, séparation, naissance, changements dans votre carrière professionnelle, …). Nous pouvons ainsi adapter vos contrats à l'évolution de vos besoins.
Votre carte d'identité
Pour un certain nombre de services, tous les courtiers en assurances sont tenus par la loi de faire une copie de votre carte d'identité. Pensez donc à toujours l'emporter.
Votre profil d'investisseur
Pour certains produits plus risqués, vous devrez remplir un questionnaire afin de déterminer votre profil d'investisseur. Nous veillons ainsi à ce que la solution choisie corresponde au risque que vous êtes prêt à prendre.