Protection
Assurance décès
Un décès prématuré a toujours des conséquences financières. La seule question est de savoir qui les supporte : votre famille, votre société ou vos partenaires d'affaires.
- Pour qui ?
- Toute personne ayant une famille, un crédit ou une entreprise.
- L'avantage fiscal
- À structurer, selon le cas, à titre privé ou via la société.
Qu'est-ce qu'une assurance décès?
Une couverture décès verse un montant déterminé à des bénéficiaires définis au préalable, à la suite du décès d'une personne assurée.
Trois situations qui appellent une protection
Votre famille : revenus, crédit et succession
Le premier besoin est souvent de protéger la famille, ou plus largement les proches. La disparition soudaine d'un soutien de famille doit être compensée financièrement. Le niveau de vie peut-il être maintenu? Le crédit logement peut-il être remboursé? Et si un patrimoine familial important a entre-temps été constitué : les liquidités sont-elles disponibles pour les droits de succession, ou la famille risque-t-elle de devoir vendre des éléments de patrimoine?
Votre société
Votre société aussi est peut-être exposée au risque de décès. La disparition d'une personne clé a-t-elle des conséquences sur le chiffre d'affaires? Sur le remboursement sans faille d'un crédit d'investissement? Des moyens supplémentaires sont-ils nécessaires pour traverser cette période difficile, ou pour attirer une nouvelle personne clé?
Vos partenaires d'affaires
Les coactionnaires ont eux aussi intérêt à examiner quelles seraient les conséquences financières d'un décès prématuré. Qu'en est-il du droit de préemption sur les actions? Le pacte d'actionnaires est-il encore à jour? Chacun d'eux dispose-t-il des moyens d'exercer ce droit de préemption, afin que des actionnaires externes ne puissent pas entrer dans le capital de la société? Et les droits de succession?
Souscrire une assurance décès correcte est un art
Nos conseillers répondent pour vous à ces questions :
- Quel montant faut-il exactement couvrir?
- Pour combien de temps l'assurance doit-elle être souscrite?
- Qui devient le preneur d'assurance : une personne physique ou la société?
- Quelle sera la taxation de la prestation, et comment cela influence-t-il le capital à assurer?
- Quelle sera la succession sur la prestation, et comment cela influence-t-il le capital à assurer?
- Comment définissons-nous correctement les bénéficiaires?
- Quel est le meilleur tarif du marché?
Pour qui?
Tout salarié ou indépendant, avec ou sans société, ainsi que les membres de la famille de la personne concernée.
Les "parents omnium" : comment donner toutes les chances à vos enfants, même lorsque vous n'êtes plus là?
Découvrez tout à ce sujet dans cet article d'actualité.
Nos conseils : toutes causes, sudden death ou uniquement accidents?
Décès toutes causes
Une assurance décès classique vous couvre pour toutes les causes : tant la maladie que l'accident.
Uniquement le risque d'accident
Il est parfois indiqué de ne couvrir que les accidents. C'est généralement moins cher qu'une couverture toutes causes, et il n'y a pas de formalités médicales.
Sudden death
Dans des situations bien spécifiques, on opte pour une assurance sudden death. Celle-ci couvre non seulement les accidents, mais aussi les causes de décès subites qui ne sont pas des accidents, par exemple une crise cardiaque ou une hémorragie cérébrale.
Garanties connexes
L'assurance solde restant dû est un type particulier d'assurance décès, liée à un crédit hypothécaire, et fait l'objet d'une page distincte sur ce site. Une couverture décès importante peut également être incluse dans une police accidents personnels 24h/24.
Fiscalité
Les primes versées sont éventuellement déductibles fiscalement, selon le type d'assurance. Les taxes sur les primes diffèrent également selon le type de couverture décès ou l'assurance à laquelle elle est liée. La fiscalité de la prestation dépend de qui est preneur d'assurance, assuré et bénéficiaire, ainsi que du type d'assurance. Pour la fiscalité d'une assurance décès spécifique, nous vous renvoyons à la fiscalité du produit sous-jacent.
Est-ce adapté à votre situation ?
Vous recevrez une réponse honnête, même si cette réponse est « non ».
Avertissement : Life Experts propose des solutions d'assurance pour les dirigeants indépendants, professions libérales, PME et les grandes entreprises. Vous trouverez les informations de base pour chaque type de solution sur ce site. Avec les descriptions de produits et l'aperçu des produits sur ce site, nous ne cherchons pas à suivre une classification fiscale ou juridique, mais une approche pragmatique et pratique. Une assurance chiffre d'affaires, par exemple, est fiscalement une assurance dirigeant d'entreprise. Et une assurance décès ou une assurance incapacité de travail peut être souscrite dans les régimes fiscaux de l'EIP, la PLCI, la CPTI, l'épargne à long terme, l'épargne-pension, etc.