Une assurance assistance est-elle utile si ma famille bénéficie déjà d'une couverture assistance dans la police d'hospitalisation ?

Une assurance assistance distincte (souscrite par exemple par l'intermédiaire de l'un de nos courtiers partenaires) est bien entendu extrêmement utile. Nous vous l'expliquons brièvement ici (*).

Que couvre le volet assistance d'une police d'hospitalisation type ?

Nous pensons ici aux assurances (collectives) chez AG, DKV et Axa"), qui comportent chacune une couverture des prestations d'assistance à l'étranger.

L'assurance assistance prévue dans la plupart des polices d'hospitalisation (collectives) couvre « les hospitalisations urgentes et imprévues à l'étranger », et ce pour les membres de la famille assurés. Le volet assistance de votre police d'hospitalisation comprend également le rapatriement médical et certaines prestations d'assistance de base. Par exemple, l'envoi d'une garde d'enfants (un membre de la famille) dans le cas où les deux parents seraient hospitalisés est une garantie typique incluse dans ce genre de polices.

En ce sens, la couverture assistance incluse dans la police d'hospitalisation est une couverture très utile et complète. Cette couverture vous préservera des mauvaises surprises financières à l'étranger. On affirme souvent que, pour les voyages au sein de l'Europe, ce volet assistance sera « suffisant ». Pour en avoir la certitude en ce qui concerne votre situation personnelle, il est préférable de demander conseil à votre intermédiaire ou à Life Experts.

Qu'est-ce qu'une police d'assistance distincte peut assurer en plus ?

Ce sont des polices proposées par Europ Assistance, Allianz Partners, Axa Assistance, AIG, et d'autres assureurs spécialisés. Ces polices sont souvent souscrites temporairement (pendant la durée d'un voyage), ou sur base annuelle. Si vous effectuez plusieurs voyages par an, un contrat annuel est recommandé.

Une police d'assistance distincte est éventuellement, selon le niveau de couverture que vous souscrivez et l'assureur choisi, beaucoup plus étendue que le volet assurance assistance de la police d'hospitalisation. Vous obtenez ainsi une sorte de « one stop shop » pour tous vos besoins d'assistance.

Nous pensons par exemple à :

- La couverture de l'annulation de voyage avant le départ, ou si vous êtes déjà sur place et que vous êtes confronté à un retour anticipé soudain (en cas de décès d'un proche parent par exemple), auquel cas un voyage de compensation vous est proposé à une date ultérieure... - Les frais médicaux à l'intérieur et à l'extérieur de l'hôpital, pensons par exemple aux soins dentaires urgents pendant vos vacances. Les limites d'intervention (le coût total maximum qu'un assureur peut prendre en charge) sont également souvent plus élevées dans les polices distinctes. C'est certainement utile si vous voyagez par exemple vers des pays comme les États-Unis et le Canada. - Un service d'information est souvent associé à la police. Vous pouvez ainsi vous renseigner avant votre départ sur l'emplacement du centre médical le plus proche au cas où vous seriez malgré tout hospitalisé. Les assureurs interrogent alors leur réseau mondial ou puisent dans leur expérience. Dans certaines régions d'Afrique ou d'Amérique du Sud, cela donne parfois des réponses surprenantes (et en même temps rassurantes). - Dans ce genre de contrats, la couverture est éventuellement accordée pour les frais médicaux de « tous les occupants d'un véhicule ». Ceci par opposition à « tous les membres de la famille ». Supposons que vous partiez par exemple en voyage en voiture et que vous emmeniez un neveu ou une nièce ? - Bagages et désagréments de voyage - Intervention en cas de perte ou de retard de bagages - Retour anticipé pour des circonstances familiales ou des circonstances propres au ménage ou à l'entreprise (par ex. certaines polices d'entreprise prévoient un retour en cas d'incendie dans un bâtiment de l'entreprise). - Assistance véhicule : - Le remorquage et éventuellement le rapatriement d'un véhicule en panne - L'organisation d'un véhicule de remplacement

Une police d'assistance distincte peut également couvrir des situations spécifiques. Vous devez savoir que la plupart des assurances assistance (y compris celle de la police d'hospitalisation) ne couvrent plus aucune prestation dès que vous séjournez plus de 3 mois consécutifs à l'étranger. Un séjour prolongé à l'étranger est toutefois typique pour les étudiants, les au pairs, les globe-trotters, les hivernants, ou même certains hommes et femmes d'affaires. Dans ce cas, une police sur mesure est élaborée.

Si je souscris alors une police d'assistance distincte, en plus de ma police d'hospitalisation, suis-je alors doublement assuré ?

Pour le volet « frais médicaux urgents à l'hôpital », vous êtes alors effectivement doublement assuré. Il en va de même pour le rapatriement et quelques petites prestations d'assistance. Cela est inévitable. Better be safe than sorry. De même, si vous avez réservé votre voyage avec certaines cartes de crédit, vous bénéficiez (parfois sans même en avoir conscience) de prestations d'assistance. De même, chez certaines marques automobiles, quelques prestations d'assistance sont incluses dans le contrat d'entretien. Même dans certaines assurances auto, des prestations d'assistance se sont glissées. Il s'agit toutefois à chaque fois d'assurances indemnitaires, il ne peut donc pas y avoir de double intervention en votre faveur. Il est bien entendu important de savoir pour quoi vous êtes assuré et à qui vous adresser en cas de problème urgent. La dernière chose que vous souhaitez, c'est de ne pas savoir à qui faire appel en cas d'urgence à l'étranger. D'où l'utilité d'une couverture globale unique par l'intermédiaire d'un courtier. Vous faites alors une déclaration d'abord dans la police de l'assurance assistance distincte, et de préférence en même temps dans la police d'hospitalisation (vous pouvez à cet égard faire référence à l'assurance assistance distincte). Et votre intermédiaire garde un œil sur tout cela.

L'équipe de Life Experts vous souhaite, à vous et à votre famille, de bonnes vacances d'été en toute sécurité.

(*) Bien que les polices d'assistance couvrent souvent aussi des prestations en Belgique, nous nous concentrons ici exclusivement sur les prestations d'assistance à l'étranger. Les couvertures énumérées dans ce texte sont des exemples indicatifs, aucun droit ne peut en être tiré.