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Assurances expatriés
Les assurances expatriés regroupent les solutions d'assurance pour ceux qui vivent ou travaillent au-delà des frontières : les collaborateurs et dirigeants d'entreprise qui partent vivre ou travailler à l'étranger, et les travailleurs étrangers qui viennent travailler en Belgique. Une assurance solide en Belgique ne vous suit pas automatiquement au-delà de la frontière, et c'est précisément là que nous construisons avec vous une solution adaptée.
- Pour qui ?
- Les employeurs internationaux, les travailleurs et dirigeants détachés, et les expatriés qui viennent vivre ou travailler en Belgique.
- L'avantage fiscal
- Le traitement fiscal et social dépend de votre statut, de votre pays de travail et des conventions applicables, et nous le cartographions pour votre situation.
Qu'est-ce qu'une assurance expatriés?
Celui qui franchit la frontière pour le travail se retrouve vite dans un enchevêtrement de régimes. Vos assurances belges et votre mutualité sont construites autour du système belge et ne tiennent pas toujours dès que vous vous établissez durablement à l'étranger ou que vous quittez la sécurité sociale belge. Les assurances expatriés regroupent les couvertures dont une personne a besoin dans une situation internationale, adaptées au pays, au statut et à la durée de la mission. On distingue globalement trois situations :
- Les expatriés sortants : les collaborateurs ou dirigeants belges qui partent vivre ou travailler à l'étranger, temporairement ou pour une plus longue période
- Les expatriés entrants : les travailleurs étrangers employés en Belgique par leur employeur
- Les situations transfrontalières : ceux qui vivent dans un pays et travaillent dans un autre
Pour qui?
Les assurances expatriés s'adressent aux employeurs et aux particuliers ayant une dimension internationale. Concrètement, il s'agit souvent :
- Des employeurs internationaux qui détachent des collaborateurs à l'étranger ou font venir des talents étrangers en Belgique
- Des travailleurs et dirigeants détachés qui prennent temporairement une mission à l'étranger
- Des expatriés qui viennent vivre et travailler en Belgique et font venir leur famille
Soins de santé internationaux et hospitalisation
La principale préoccupation de celui qui vit à l'étranger est l'accès à de bons soins de santé sans mauvaise surprise financière. Une couverture santé internationale est conçue pour fonctionner dans le pays de résidence, et pas uniquement en Belgique. Il s'agit le plus souvent d'une combinaison de garanties :
Hospitalisation dans le monde entier
Remboursement des frais d'hospitalisation dans le pays de résidence et, selon la police, dans le monde entier. La couverture géographique varie fortement d'un assureur à l'autre.
Soins ambulatoires
Consultations médicales, médicaments et examens en dehors de l'hôpital, qui à l'étranger doivent souvent être entièrement payés à titre privé.
Affections préexistantes et délais d'attente
La manière dont les affections préexistantes et les délais d'attente sont traités diffère selon l'assureur et la situation. C'est l'un des premiers points que nous vérifions pour vous.
Rapatriement et assistance
Assistance médicale et, si nécessaire, rapatriement depuis l'étranger. Pour celui qui y vit réellement, une couverture allant au-delà de l'assistance voyage d'une police classique est nécessaire.
Pension et revenu pendant une occupation à l'étranger
Une occupation à l'étranger ne doit pas créer de trou dans votre constitution de pension ni dans votre protection du revenu. Selon votre statut et votre affiliation, une partie de votre constitution peut se poursuivre, et les couvertures existantes peuvent être adaptées afin de s'appliquer également en dehors de la Belgique.
Une pension complémentaire qui se poursuit
Selon votre situation, la constitution dans les deuxième et troisième piliers (comme une assurance groupe, un EIP (engagement individuel de pension), une PLCI (pension libre complémentaire pour indépendants) ou une CPTI (convention de pension pour travailleurs indépendants)) peut continuer pendant un détachement. Les conditions diffèrent selon le pilier et le statut.
Revenu garanti dans le monde entier
Une assurance revenu garanti protège votre revenu en cas d'incapacité de travail. Pour les expatriés, il est important que cette couverture s'applique aussi à l'étranger, car toutes les polices ne couvrent pas l'incapacité de travail dans le monde entier.
Une couverture décès qui vous suit
Une couverture décès destinée à protéger votre famille ou votre société peut également être adaptée à un séjour à l'étranger.
Nos conseils
... réglez la couverture avant le départ
Souscrivez les polices internationales avant le départ du collaborateur. Celui qui part d'abord et ne cherche une couverture qu'ensuite risque une période sans protection et des conditions d'acceptation plus strictes.
... pensez à toute la famille
Un partenaire et des enfants qui déménagent ont souvent besoin des mêmes couvertures. Intégrez-les dans la réflexion dès le départ.
... gardez un seul point de contact au-delà des frontières
Combiner assureurs, pays et régimes est complexe. Life Experts compare le marché et harmonise les couvertures, afin que vous ayez un seul point de contact plutôt que des polices distinctes et sans lien.
... revoyez à chaque changement
Un autre pays de travail, un nouveau statut ou un agrandissement de la famille modifie vos besoins. Faites réexaminer votre dossier à chaque changement important.
Est-ce adapté à votre situation ?
Vous recevrez une réponse honnête, même si cette réponse est « non ».
Avertissement : Life Experts propose des solutions d'assurance pour les dirigeants indépendants, professions libérales, PME et les grandes entreprises. Vous trouverez les informations de base pour chaque type de solution sur ce site. Avec les descriptions de produits et l'aperçu des produits sur ce site, nous ne cherchons pas à suivre une classification fiscale ou juridique, mais une approche pragmatique et pratique. Une assurance chiffre d'affaires, par exemple, est fiscalement une assurance dirigeant d'entreprise. Et une assurance décès ou une assurance incapacité de travail peut être souscrite dans les régimes fiscaux de l'EIP, la PLCI, la CPTI, l'épargne à long terme, l'épargne-pension, etc.